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我的案例

太平盛世龍騰理財年金保險(分紅)
  • 客戶資料:王女士
  • 年齡:30歲 企業管理
  • 月均收入:
  • 側重險種:重大疾病保險,分紅保險,養老保險,定期(終身)壽險,
  • 客戶需求:王女士對于日常理財,領取靈活,重點是補充養老,對于品質的生活的準備,以及給孩子留一筆錢。
  • 年交保費:43580
  • 交費年限:15年
  • 主要產品一:
  • 主要產品二:
  • 主要產品三:
客戶信息及需求:

產品描述:
 

 

太平“盛世龍騰”是一款遞增式領取的終身型保險理財產品。其在猶豫期后即可返還10%年交保費的特別保險金。采用的階梯狀返還比例,在最初十次每年返還6%的基本保險金額,滿十次后升級為12%。而到客戶65周歲后,生存金將跳升為每年30%,直至終身。這種階梯式遞增的返還方式,其目的在于最大程度上擬合客戶一生中的收入支出曲線,滿足客戶在不同人生階段的資金需求。而采用的增額分紅方式,可有效抵御通脹對保障額度的侵蝕。此外,“盛世龍騰”的客戶還賦予了更加自由的選擇機會。在購買“盛世龍騰”的同時,可零保費、零費用投保另一款萬能產品----《太平金賬戶終身壽險(萬能型)》。投保后,“盛世龍騰”的生存金將自動轉入萬能賬戶運作。

保險責任:

1.特別保險金:
猶豫期后,我們按年交保險費的10%給付特別保險金;

2.生存保險金:
65周歲前,我們每年按基本保額的一定比例給付生存保險金,該比例最初十次給付時為6%,給付滿十次后為12%。65周歲后,每年按基本保額的30%給付生存保險金,直至終身;

3.生存保險金累積生息:
若選擇累積生息,我們將按日計息、年復利進行累積生息;

4.身故保險金:
如果被保險人不幸身故,我們按身故時本合同保險金額對應的年交保費×實際交費年度數給付身故保險金,同時本合同終止;

5.保單紅利:
該分紅險的分紅方式為增額分紅,紅利分配包括年度紅利和終了紅利。年度紅利以增加保險金額的方式實現,增額部分也參加以后各年度的紅利計算;身故或其它原因導致合同終止的,我們將根據分紅保險業務的實際經營狀況進行核算,以現金方式給付終了紅利;
該分紅險的投資策略為堅持穩健投資,以固定收益類投資為主,權益類投資為輔。進而以保障資產安全為基礎,實現資產的增值; 
分紅產品的紅利來源包括利差、死差、費差。

6.保單貸款:
特設保單貸款功能,最高金額不超過合同現金價值凈額的90%,貸款期間仍享受增額分紅利益及保障利益(合同中止期間除外);

7.減額交清:
合同有效期間內,自合同生效日或最后復效日(以較遲者為準)起2年后,如果合同具有現金價值,您可以申請將合同變更為減額交清保險合同。我們將以申請當時合同具有的現金價值凈額,一次性支付相應降低了基本保險金額后的全部凈保險費,降低后的基本保險金額不得低于申請時我們規定的最低金額。減額交清后,合同的基本保險金額相應減少,您不必再支付保險費,但您也不再享有紅利分配。減額交清保險僅適用于標準體。

王女士可獲得的保障利益包括:
1.特別保險金:猶豫期后即可保證領取4358元。
2.生存金
投保后每年保證領取3000元,共領10次;
40歲后至65周歲每年保證領取6000元,共領25次;
按紅利累計領取約331798元(高檔紅利),263433元(中檔紅利),213900元(低檔紅利)。 65歲后每年保證領取15000元,直至終身;
若從66至105周歲按紅利累計領取約3939860元(高檔紅利),1972816元(中檔紅利),1037724元(低檔紅利)。
3.身故保障:王女士還享有終身的身故保障,保證返還全部已交保險費,且還有增值收益,真正做到安心理財,無后顧之憂。
(注:上述利益演示表未含特別保險金利益。該保險金亦可選擇累積生息權益。)
   

本公司聲明:
上述利益演示基于公司的精算假設,不代表公司的歷史經營業績,也不能理解為對未來的預期,紅利分配是不確定的。終了紅利在保單期末一次性領取。

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